Eppure fino al 2007, e con una lunga coda nel 2008, i
Le Banche non hanno capito nulla
I signori Federico Ghizzoni ed Enrico Cucchiani, i superboss di Unicredit e Intesa, hanno un bel problema. Anzi, ne hanno tanti. Fare i conti con la reputazione delle banche, di poco migliore solo a quella dei politici, innanzitutto. E poi le solite cose di cui parliamo da anni: il ruolo della finanza, lo scarso credito alle imprese, l dei fondi concessi da Mario Draghi e piumini moncler outlet i miliardi in crediti incagliati di cui sono zeppi i loro bilanci. Ma c’è un aspetto centrale di cui non si parla mai e che, in fondo, è il più grave di tutti. Perché riguarda il cuore dei loro affari: le banche non hanno capito un accidente dei gusti e nelle abitudini dei propri clienti.
Qua non parliamo della patologia del sistema (qualche derivato venduto male, Bond spacciati per oro, commissioni fuori mercato), ma della base: le banche non hanno capito per tempo che i loro sportelli, i loro metri quadri, i loro palazzi, le loro insegne, i loro dipendenti alla cassa stavano diventando banalmente e tragicamente superflui. Provate a fare un giro vicino alle sedi dell’Abi (l’associazione bancaria) di Milano e Roma e troverete più filiali. Dentro qualche sparuto cliente. Eppure fino al 2007, e con una lunga coda nel 2008, i banchieri si strappavano sportelli sul territorio a botte di valutazioni da 10 milioni. Compravano roba che di l a pochi mesi sarebbe servita nulla. Sapete a quanto ammontano le transazioni fatte nei quasi 4mila sportelli di Unicredit? Al 20% del totale. Tutto il resto passa per i cosiddetti canali alternativi: dai bancomat a internet. E i valori sono molto simili per le altre grandi banche italiane. Tutte stanno assistendo ad un repentino crollo delle operazioni bancarie fatte in filiale.
Insomma, fino a cinque anni fa si strappavano gli sportelli di mano e oggi non sanno più che farsene. Ridurne il numero non è semplice: con gli sportelli viaggiano persone e metri quadri, di cui non ci si sbarazza dall’oggi al domani. A met dell’anno scorso le banche hanno preso coscienza del pasticcio combinato. E prima Intesa e poi Unicredit, tra le altre, hanno previsto un piano di moncler bambino saldi snellimento. McKinsey, piumini moncler che fino a pochi anni prima ci aveva raccontato l’importanza del presidio del territorio (le filiali per noi comuni mortali) in un rapporto (face to face, aprile 2011) ci ripensò e ci raccontò il dramma outlet moncler italiano. Rispetto alla media europea di 453 filiali per milione di abitanti, da noi ce ne sono 786 (comprese le Poste). Dal 2009 sono scomparsi solo 450 sportelli, e quelli bancari sono un totale di 33.500.
Il mestiere di Ghizzoni e Cucchiani è quello di raccogliere i nostri risparmi e impiegarli al meglio nel sistema produttivo. In mezzo ci sono milioni di operazioni bancarie. Con il senno di poi siamo ovviamente tutti bravi a pensare che, già nel 2007, un manager che prendesse la metropolitana o si facesse da solo il check in per un volo aereo, poteva forse immaginare che il mondo non passasse più per sue filiali bancarie. Diciamo pure che il fenomeno sia stato impetuoso, improvviso (non è ovviamente cos), più veloce delle attese. Ma un dubbio ci resta. Le grandi banche sanno che la vera concorrenza moncler saldi uomo si fa con la rete, che commissioni e costi sono ridicoli, e che spingere troppo sui canali alternativi avrebbe cannibalizzato le filiali a più alto valore aggiunto (per loro).
E di questa eredità Ghizzoni e Cucchiani si dovranno fare carico, ben prima di quanto immaginiamo. Chi li ha preceduti ha speso miliardi per comprare negozi (le filiali) che di l a poco moncler outlet trebaseleghe sarebbero diventati un peso; ha cercato poi di rallentare la migrazione sulla rete. Oggi siamo al redde rationem.
Nel mondo economico i banchieri hanno la stessa funzione delle donne nella razza umana, che selezionano i maschi migliori con cui procreare.
I banchieri infatti selezionano le imprese con cui profitti. L’intelligenza dei banchieri ha una influenza determinante nella buona salute dell’economia di un popolo. E viste le condizioni complessive del Bel Paese, non ci vuole molta fantasia per stabilire la grandiosa intelligenza dei banchieri italiani. Non solo hanno selezionato una razza di imprenditori che si sono fatti fagocitare dal piumini moncler uomo fisco, ma si sono dotati di strutture e di addetti quando il sistema economico era già in condizioni preagoniche. Invece di costruirlo a ferragosto e aprirlo a Natale, hanno aspettato le piogge natalizie per costruire l’ombrello. E ora che il parapioggia e finito, è finita a schifo anche l’economia italiana, e non gli rimane che usarlo da parasole.
e anacronistico forse ricordarli
Ero piccolo ma ricordo che MedioBanca era una quando c il vecchietto ricurvo, poco amava parlare ai cronisti quando lo bersagliavano in strada ma tanto bene sapeva governare le sorti della finanza italiana e che dire dell che riusci prima di dipartire per miglior vita a mettere nelle condizioni gli americani di rinunciare all di FIAT con una clausola che fece guadagnare alla stessa casa torinese una valanga piumini moncler scontatissimi di soldi che resero possibile quello che oggi maglioncino a girocollo sta realizzando nel nuovo mondo ossia si sta comprando una casa automobilistica statunitense.
Oggi chi abbiamo invece: furbetti di quartiere, acquisizioni che hanno come funzione solo quello di mascherare default moncler saldi outlet oramai imminenti, aggiotaggio quotidiano, solo gente che pare uscita da un centro di riabilitazione per neurodeficitari, e noi artigiani si paca le loro magagne i loro balzelli, Basilea tre e via per andare. Ci stiamo anche accollando i costi del riacquisto del ns debito pubblico finanziato dalla BCE alle ns banche che comprano i ns btp dalle loro omologhe tedesche e poi sono nelle condizioni che devono ricapitalizzare perchè hanno in pancia titoli che moncler uomo sono tossici meraviglia la penisola dello stivale il politico o il banchiere vola a vele spiegate su un trimarano verso la costa smeralda a ballare, la barca l comprata l e lui non lo sapeva moncler bambino outlet ma credeva, la regalavano alle riffe di paese e noi qui a sudare per pagare quella barca rendiamo conto mi sà che ancora non siamo convinti dello scempio che ci circonda da anni, siamo ancora increduli che tali scellerati moncler outlet serravalle li abbiamo a volte eletti noi, questi parassiti e incapaci.
Sono uno studente di 23 anni. Ho studiato Economia e Finanza in triennale, Finance alla specialistica. Quest ho fatto una Summer Internship presso una delle grandi banche d internazionali a Londra nella divisione di Investment Banking (quindi fusioni, acquisizioni e operazioni sul capitale di debito e di rischio, tanto per essere chiari). Questa dovrebbe essere la vera divisione trainante di una moncler outlet trebaseleghe banca, proprio perchè si fonda sull reale: aziende che vogliono crescere, internamente o esternamente.
Copio/incollo una tua vecchia missiva a me inviata a testimonianza dell che mi pervade nel vedermi confuso con altri.
Pensavo di essere un privilegiato.
Mi dispiace che Lei sia coinvolto in risse verbali da bettola come quella che io sto avendo con questo “amabile” signore che risponde al nick di walter o mirko (ancora non si sa) : lui le scrive in maniera garbata e acculturata, in perfetto stile radical chic; ma poi quando moncler saldi viene tirato fuori dall’angolo nel quale mestamente si nasconde, mostra quello che è: un volgarissimo no global avvezzo alla prvocazione ed all’insulto: io non voglio insegnarle niente per carità: ho cercato sull’elencio telefonicio di Volterra quel signore: ma ovviamente non esiste. Volevo (e voglio) portargli di persona i miei ringraziamento per la terminologia che lui usa abitualmente con coloro che parlano male del marxismo leninismo (dare dell’idiota, per quelli della sua razza, costituisce esternare un piacevole e delicato complimento) ; vede, ne ho incontrati altri come lui su vari blog: è impossibile che siano tutti la stessa persona, però con certezza si sono TUTTI formati, alla medesima scuola di pensiero bolscevica: immagino che Lei sappia che in Italia negli anni 70 80, quelle scuole brulicavano per l’Italia ; chi non è mentalmente e fisicamente comunista, come minimo è un idiota e normalmente è un nemico da eliminare fisicamente. Il problema per quelli come lui, è che il sottoscritto (e quelli come lui) è piuttorsto restio a farsi dare sia dell’idiota e tanto meno a farsi eliminare fisicamente da costoro!! Vede poi, come fanno questi soggetti a “farsi perdonare” quando, scoperti e sbugiardati, vanno in bestia ed iniziano ad insultare!? Fanno “le gatte morte”! Fanno le persone perbene, acculturate, raffinate e persino dedite a lavori “intellettualmente stressanti”; scrivono “di fino” proprio come fa questo walter da Volterra (che non sta a Volterra)! Che torna “stressato” da Milano. : ma poi dove lo troverà il tempo per insistere su questi blog, dalla mattina alla sera sia come mirko che come walter, se deve girare vorticosamente l’Italia moncler outlet per lavoro? Lei se lo è chiesto? Io si. Dunque caro Taliani, l’unica cosa che mi sento di ricordarle, è che questi “signori della provocazione e dell’insulto bolscevico”, vanno per lo meno considerati per quello che sono: solo provocatori no global.
Forse sarebbe stato sufficiente informarsi sulle tendenze altrove. Se non ricordo male sono passati più di cinque anni quando leggevo che certe banche australiane distribuivano dei cd, per safe boot (mi pare linux), ai propri clienti, perché potessero fare delle transazioni sicure da casa / ufficio.
Economie reali o finanziarie devono essere INDIPENDENTI dagli stati e dai governi.
Solo lo stato può avere una visione strategica (d anche con illuminati privati), per il bene comune, a lungo termine.
Un conto è l dannosa della spicciola moncler outlet online shop politica di bottega o il ruolo invadente e pervasivo della politica nelle vicende economico finanziarie, un altro conto è la, né fattibile né augurabile, INDIPENDENZA totale. Ancora oggi ci sono moltissime persone che non li utilizzano e preferiscono andare allo sportello per un bonifico, oppure emettono ed incassano assegni quando potrebbero risolvere online le questioni relative ai pagamenti. Oggi si aggiunge anche la difficoltà di liberarsi degli uffici in soprannumero a causa della crisi economica e della pressione sul mercato immobiliare. C anche una grande difficoltà a reimpiegare il personale in esubero a livello periferico in altri unità organizzative, in parte per l ed il livello culturale del personale e molto perché le direzioni generali, i serici organizzazione, l ecc. sono già generosamente dimensioni.
Ora una colpa specifica. Le banche italiane non sanno fare comunicazione. Al più si limitano a campagne pubblicitarie e quindi il miglior modo per attrarre clientela è sempre e solo quello di mantenere una fitta rete di sportelli. l a fare comunicazione sul territorio è stata sostituita dalla capillarità della rete. Ovviamente non posso piumini moncler saldi darvi alcun riferimento per motivi di riservatezza, ma solo pochi anni fa ho assistito al caso in cui moncler donna il servizio marketing di una importante banca di dimensioni regionali ha acquistato un costosissimo sistema di geomarketing più altrettanto costose banche dati per utilizzarlo al solo scopo di stabilire ove posizionare al meglio le filiali. Le analisi erano basate sulla distribuzione delle attività economiche e sul censo delle famiglie per individuare dei punti baricentri facilmente accessibili. L di lavoro era: i prodotti bancari sono uguali e le condizioni simili per tutte le banche più la filiale è comoda da raggiungere più avremo la possibilità di acquisire e mantenere la clientela Ragionamento che non faceva una grinza 6 moncler outlet online uomo 7 anni fa, decisamente anacronistico oggi.
Teniamo anche presente che in tempi di vacche grasse (prima del 2008), quando le sofferenze erano poche e le perdite finanziarie limitate, i costi operativi erano assai poco tenuti sotto controllo. Oggi i costi operativi sono una voce importante perché è profondamente cambiato lo scenario in cui le banche operano.
Dalla Rilevazione dello stato dell del sistema creditizio CIPA ABI 2010, riferito ai grandi gruppi bancari: dei costi IT, a campione costante, ha registrato nel 2010 una riduzione del 6,4%; i costi si sono attestati a 3.799 milioni di euro. Tale riduzione, seppure inferiore rispetto a quella dell’anno passato, è stata tuttavia superiore alla previsione: erano stati infatti stimati costi per 3.897 milioni di euro, che prefiguravano un calo del 3,9% rispetto al 2009. tagli ai costi dell derivano in parte dall di alcuni costi relativi alle grandi fusioni, ma indicano comunque che le banche hanno dei limiti nella innovazione. Sempre dallo stesso rapporto viene rilavato che i processi direzionali hanno pesato per il 10,4% del cash out per aree funzionali, che è proprio pochino! Inoltre ai lettori attenti non sfugge che i canali diretti con la clientela (internet banking, ATM, phone banking, ecc.) che pesano un altro 10% sui costi ICT, rientrano nella classificazione dei Processi di Marketing. Si tratta di retaggio degli anni del secolo scorso, duro da sradicare dalla testa dei burocrati!
Comunque il sistema bancario ha moncleroutlet-i tante altre colpe e fragilità e posterò qualche altro commento se ce ne sarà l.